返回 2022年03月03日

　　推进增信助贷 让企业轻装上阵行稳致远
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化解金融风险 构建政金企对接合作机制
　　“多措并举，问企所需，牢牢抓住金融服务发展这个根本，积极发挥我市金融机构聚集、金融市场活跃、金融产品丰富的优势，深化金融领域改革，有效防范金融风险，培育区域金融市场服务体系、打造区域金融创新示范基地、搭建区域金融开放合作平台，把天水打造成省内及陇东南地区有较大影响力、吸引力、辐射力的区域金融服务中心。”2月28日，市政府金融办党组书记、主任马延广接受记者采访时说。
　　马延广告诉记者，按照市第八次党代会提出着力打造区域金融服务中心，增强对陇东南地区的辐射带动和服务能力的要求，市政府金融办将着力增强金融服务实体经济的能力，健全金融服务机制，发挥“政金企+项目”等机制作用，加强项目融资和企业融资全流程金融服务，引导各类金融机构聚焦工业强市、产业兴市，着重为集成电路、先进制造、乡村振兴、绿色低碳等重点领域提供有力的金融支持。同时，加大招行引金工作力度，争取域外金融资源和政策倾斜，丰富地方金融业态和供给，全力推进金融体系建设步伐。
　　去年受疫情影响，市政府金融办积极强化融资服务保障，全力保障疫情防控企业信贷需求，协调指导金融机构通过信用贷款、线上服务、政府性融资担保增信等多种形式，支持范围涵盖疫情防控、医疗服务、民生保障以及受疫情影响较大的小餐饮、小超市、小商品、建材家具、电器五金、食品等批发零售的中小微企业、个体工商户等。同时，创新开发金融产品服务，协调指导金融机构开发疫情防控专项产品，全市15家银行机构和1家政府性融资担保机构创新推出53项金融产品服务，秦州合行推出“防疫快贷、防疫微贷、防疫个贷”，甘肃银行推出“抗疫贷、医贷通、小微e贷”，建设银行推出“信用快贷、云税贷”等信贷产品，灵活采取信用贷款等多种贷款模式，落实优惠利率，减免各类费用，全力保障受疫情影响的小微企业、农户共渡难关。去年，金融办督促指导落实展期续贷政策，对政策期间内困难中小微企业贷款本金给予一定期限的临时性延期还本付息安排，累计完成贷款展期续贷325.62亿元。
　　健全金融工作机制，有效发挥政府资金引导作用，有序推动措施落地实施，印发《天水市产业发展投资基金设立方案》《天水市城市发展投资基金设立方案》，积极对接市财政局、市投资发展（集团）有限公司，设立总规模不低于50亿元的“天水市产业发展投资基金”和总规模不低于30亿元的“天水市城市发展投资基金”，采用股权投资方式直接投资我市符合基金投向领域的企业，助力实施“工业强市”战略，支持我市城市基础设施建设和公共服务领域发展。同时，申请2021年度财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市，为我市金融机构争取中央财政奖励资金5000万元，用于满足中小、民营企业融资需求，助力中小、民营企业生产发展。
　　在金融服务聚力小微，有力保障市场主体融资需求方面，稳妥有序做好特色产业发展工程贷款工作以及过渡期脱贫人口小额信贷工作，截至2021年末，全市银行业金融机构已累计发放特色产业工程贷款2584笔113.13亿元，新增发放脱贫人口小额信贷6.51亿元。发挥政府性融资担保效能，全市融资担保机构在保余额81.1亿元，小微企业和“三农”经济服务能力进一步提升。甘肃金控天水融资担保公司聚力聚焦支农支小业务，落实各项优惠政策，将小微、“三农”等经营主体享受优惠担保费率的担保额度提高到1000万元，担保费率由1.5%降至1%，平均担保费率从2018年的1.56%下降至2021年的1.25%。
　　据了解，为了深化金融改革，提升金融服务水平，金融办去年与兰州银行总行战略合作、与25家省级金融单位集中恳谈签约、与国开行省分行签署合作备忘录等政金企战略合作活动，农发行等6家金融机构为我市五年内提供不低于1830亿元的信贷支持。向省级金融机构推介重大建设项目127个、融资需求899亿元。完成“首贷续贷服务中心”建设，智慧金融服务平台接入11大类政府数据，涵盖79个政府数据目录、1.5亿余条数据项、30家金融机构入驻平台，注册用户1000余户，发布金融产品110余款，累计助力企业融资7亿余元。

　　“金融不仅是经济发展的‘晴雨表’，也是企业经济平稳健康发展的‘助推器’。金融的本职是服务，服务的根基是实体。”中国农业银行股份有限公司天水分行行长魏志强说，近年来，农行天水分行常态化搭建政银企对接平台，大力度推进增信助贷方面创新思维，提升金融服务实体质效，全市融资规模持续增长、融资渠道日益拓宽、投放结构不断优化，呈现出产融互动互促齐头并进的良好势头。
　　“受疫情影响，公司资金链紧缺，银行业伸出援手，采取一系列减免降费政策，解决了公司的燃眉之急，让公司在攻坚克难中渡过了难关。”天水华天电子集团股份有限公司有关负责人说，金融业的雪中送炭，提高了企业防范风险的“免疫力”，好多企业在金融业“扶上马、送一程”的帮扶下，步入了良性发展的轨道。
　　近3年来，农行天水分行重点支持华天电子集团扩大产能、升级改造、购买原材料，累计为华天电子集团发放贷款近20亿元，贷款执行利率在目前市场报价利率基础上减点40BP。特别是2020年受新冠肺炎疫情冲击，该公司被纳入疫情防控重点企业，加班加点生产红外测温枪配件，为购买原材料，该公司向农行天水分行申请流动资金贷款2亿元，利率在当时市场报价利率基础上减点100BP。
　　天水交通建设发展公司作为我市城市建设和国有资产运营主体，承担城市建设和授权经营范围内的国有资产运营重任，累计在兰州银行、甘肃银行、秦州合行、交通银行、农发行、国开行等6家金融机构贷款余额31.4亿元，有关联公司借款18.54亿元。受商业银行信贷政策限制，四大国有商业银行均未能对该企业给予实质性信贷支持，而地方银行贷款利率偏高，造成企业经营成本加大。
　　在了解该公司的经营困难后，农行天水分行与政府、企业多次对接，积极争取总省行金融帮扶政策，以信用方式、优惠利率，由农行天水分行3年期贷款置换11.9亿元其他金融机构贷款，形成实质性的信贷支持，将减少企业利息支出4149万元以上。这笔他行贷款的成功置换，缓解了财政压力、纾困企业经营，促进金融服务实体经济良性发展。
　　一系列减负降本的政策红利，一件件疏堵点、破难点的“把脉开方”，打通了政策落地的“最后一公里”，我市持续实施融资对接机制，引导金融资源流实体经济等薄弱领域，多措并举结构性缓解企业融资难融资贵问题，协调加大融资担保支持力度，夯实政银担合作基础，推动实体经济融资实现“广覆盖、强增信、宽准入、降成本”，全市实体经济经营状况持续改善，增长动力不断增强。

拓宽融资渠道 纾难解困为企添劲蓄能
　　金融活，经济活。金融“蓄水池”是撬动经济发展的重要杠杆，也是实体经济的血脉。天水市政府金融办贯彻落实省、市稳增长工作部署，以深化改革创新为动力，协调各金融机构全力推进银企对接、企业挂牌上市、扩大信贷投放规模和防范金融风险等各项工作，金融“活水”在释放金融效能、延展金融服务等方面，为实体经济“精准滴灌”添动能，润物无声的金融“血液”为实体经济“强筋壮骨”注入了强大的发展活力。
　　近年来，我市金融业畅通金融服务渠道，强健经济肌体，金融综合实力不断增强，全市共有银行业金融机构20家，保险业、证券业、小额贷款公司、融资担保机构等如雨后春笋般遍地开花，初步形成完备的金融市场体系。截至2021年底，我市金融机构本外币各项存款余额1751.68亿元，同比增长8.54%；本外币各项贷款余额1390.45亿元，同比增长11.77%，为全市经济社会高质量发展提供了有力的金融支撑。

□新天水·天水日报记者张文都
　　“关键时候拉一把，实体经济能够表现出超预期的发展劲头。”甘肃银行天水分行党委委员、行长助理刘堃告诉记者，该行以普惠金融政策为导向，围绕中小微企业、重大项目、乡村振兴等重点领域，持续开展金融支持强链补链延链，帮助企业减轻压力，为实体经济提速发展保驾护航。
　　近几年，甘肃银行天水分行针对农业企业“短、小、频、急”的用款特点，创新信贷产品、担保方式和融资方式，简化续贷手续，开辟三农及小微企业“融资绿色通道”，实现了与农业企业实际需求的有效对接。按照“一县一品一特色”的工作思路，围绕全市现代农业、农业产业链、农村城镇化、县域小微企业、种植和生产大户等重点领域，创新研发“惠陇通”专属信贷产品，采取行业协会推荐，“风险资金池+联贷联保”的方式办理贷款；针对天水果品行业创新研发了“果商贷”“果农贷”产品，创新研发活畜抵押贷款。
　　截至去年底，甘肃银行天水分行累计发放“惠陇通”贷款192户9.1亿元、“果商贷”120户3.2亿元、“果农贷”46户1.4亿元，林权抵押贷款投放8800多万元，先后向4户养殖业龙头企业发放活畜抵押贷款1.35亿元，整村推进以“合作社+农户”的方式发放农户贷款4960万元。特色产品的研发和落实，切实降低了中小微企业在甘肃银行天水分行信贷准入的门槛，有效解决了我市涉农和小微企业抵押担保难、融资难的问题，为融资企业降低了融资成本。甘肃银行天水分行响应国家减费让利政策，采取各种有效措施主动让利，涉农及小微贷款平均利率水平明显呈现逐年递减趋势，由2015年的平均年利率8.18%降到2021年平均利率年的6.07%，5年来共为企业减收利息约9000万元。
　　特别是疫情期间，该行严格按照总行及市委市政府、监管部门的要求，大力扶持小微企业渡过难关，积极调研了解企业经营状况，加大疫情防控相关领域的信贷支持力度，满足卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关、民生保障等企业单位及其上下游企业的融资需求，积极帮助企业复工复产。
　　截至2021年底，甘肃银行天水分行贷款余额101亿元，其中中小微企业贷款余额71.2亿元，占全行贷款的71.20%。全行中小微贷款客户共419户，占对公贷款客户的97%，其中中型企业103户39.38亿元，小型企业233户20.89亿元，微型企业83户10.98亿元。
　　甘肃福雨塑业有限责任公司是一家生产各类农用地膜和管材等为主的企业，2019年，该企业收到地膜订单1.2万吨，为了按期完成交货任务，该公司申请授信贷款5000万元。甘肃银行天水分行迅速为其审批了贷款，让企业按照生产需求支付了地膜生产原料的货款，确保了企业按期完成供货任务。
　　多年来，天水秦州农村合作银行始终积极践行普惠金融、服务实体发展，不断释放“金融能量”，持续注入“金融活水”，成为全市支农助农的“主力军”和普惠金融的“先行者”。截至今年2月份，该银行各项存款余额197.15亿元，贷款余额172.03亿元，存贷比87.26%。
　　记者采访了解到，在助力项目建设方面，天水秦州农村合作银行专注全市民生社保、基础设施、交通运输、能源环保、文旅项目等行业及骨干企业，成立专业授信团队，通过“绿色通道”机制提高时效，及时保障了项目用款需求，先后向天水机场、天水市“三馆”、麦积山温泉大酒店、天水陆港城、天水西关名城保护项目、天水市工业博物馆项目等40余个重点项目投放资金120多亿元，为美丽天水建设贡献了金融力量。
　　在助企纾难解困方面，天水秦州农村合作银行还加大对受困民营、小微企业的信贷支持力度，针对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，不盲目抽贷、断贷、压贷，并对部分到期的民营和中小微企业贷款，采取延期还贷金额、展期续贷、降低利率、无还本续贷共306笔84.12亿元。
　　天水秦州农村合作银行党委书记、董事长杨子江表示，今后，秦州合行将紧盯全市农业发展“四大”工程，以风险化解和支持乡村振兴为抓手，深化银企合作、共筑发展平台，积极探索农业供应链融资新模式，依托供应链强化“上游+下游”“结算+融资”的服务方式，为农业经营主体提供“全周期、全方位、全产品”的金融服务，助力全市农业产业高质量发展。